Descubre si el préstamo VA es la mejor opción comparándolo directamente con FHA y convencional.
Comparación Rápida
| Característica | VA | FHA | Convencional |
|---|---|---|---|
| Enganche mínimo | $0 | 3.5% | 3-5% |
| Seguro mensual | No (PMI) | MIP 0.55-0.80% | PMI si < 20% |
| Crédito mínimo típico | 580+ | 580+ | 620-640+ |
| Costo único | Tarifa 0.5-3.3% | MIP upfront 1.75% | Ninguno |
| Residencia | Principal | Principal | Cualquiera |
| Elegibilidad | Militar / veterano | Abierta | Abierta |
Ventajas del Préstamo VA
$0 enganche posible
Puedes financiar hasta el 100% del valor de la propiedad, ideal si no tienes grandes ahorros.
Sin PMI mensual
A diferencia de FHA y convencional con menos de 20% de enganche, VA no requiere seguro hipotecario privado.
Tasas competitivas
Generalmente ofrece tasas más bajas que préstamos convencionales para perfiles similares.
Requisitos de crédito flexibles
Muchos prestamistas aceptan 580+, más permisivo que jumbo o algunos convencionales.
Refinanciamiento streamline
El IRRRL simplifica el refinanciamiento con menos documentación.
Asistencia ante dificultades
La VA ofrece apoyo a prestatarios que enfrentan problemas para pagar.
Desventajas del Préstamo VA
Tarifa de financiamiento
Cargo único entre 0.5% y 3.3% del préstamo, aunque puede financiarse.
Solo para elegibles
Disponible únicamente para veteranos, militares activos, Guardia Nacional/Reservas elegibles y ciertos cónyuges.
Residencia principal únicamente
No puedes usar VA para segundas viviendas o propiedades de inversión.
Requiere COE
Necesitas obtener el Certificado de Elegibilidad antes de cerrar.
Avalúo y requisitos de propiedad
La propiedad debe cumplir los estándares MPR (Minimum Property Requirements) de la VA.
Percepción de vendedores
Algunos vendedores prefieren ofertas convencionales por los tiempos de inspección VA.
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Datos: VA.gov / FHA / FHFA 2026
Actualizado: Julio 2026