Comprar casa es posible desde muchos estatus migratorios. Aquí te explicamos qué opciones de financiamiento existen según tu situación y hacia dónde dirigirte.
Comprar Casa Independientemente de tu Estatus
El estatus migratorio determina qué programas de préstamo puedes usar, pero no determina si puedes ser propietario de casa. Ciudadanos y residentes permanentes tienen acceso a la mayoría de los programas federales. Quienes tienen visas de trabajo, DACA, TPS o ITIN pueden explorar préstamos convencionales, programas de cartera, opciones estatales y, en algunos casos, financiamiento privado.
Esta guía es un punto de partida. Cada prestamista tiene sus propias reglas (llamadas "overlays"), por eso es importante comparar varias opciones y, si es posible, trabajar con un consejero de vivienda aprobado por HUD.
Tabla Comparativa por Estatus Migratorio
Esta tabla resume qué tipos de préstamo generalmente están disponibles según tu estatus. Los requisitos exactos varían por prestamista y ubicación.
| Estatus migratorio | Préstamos federales | Convencional / privado | Otros programas |
|---|---|---|---|
| Ciudadano EE.UU. | FHA, VA, USDA | Sí | DPA estatales, locales |
| Residente permanente (Green Card) | FHA, VA*, USDA | Sí | DPA estatales, locales |
| Visa de trabajo (H-1B, L-1, etc.) | No (desde 2026) | Sí, con requisitos | Portfolio loans, bancos locales |
| DACA / EAD | No | Algunos prestamistas | Portfolio, estatales, CDFIs |
| ITIN filer | No | Algunos prestamistas | Préstamos ITIN, financiamiento privado |
| Asilo / TPS pendiente | Generalmente no | Con EAD vigente | Asesoría HUD, programas locales |
*Nota: VA requiere servicio militar elegible, independientemente del estatus migratorio. Consulta nuestra guía VA para más detalles.
Opciones por Estatus Migratorio
Ciudadano estadounidense
Todas las opciones de préstamo están disponibles.
Como ciudadano, puedes acceder a préstamos convencionales, FHA, VA (si eres veterano o militar activo), USDA y programas estatales. El proceso es el mismo que para cualquier otro ciudadano: necesitas ingresos estables, crédito demostrable y fondos para enganche y costos de cierre.
Opciones comunes:
Consejo: Mantén tus pagos al día y revisa tu reporte de crédito antes de aplicar para obtener mejores tasas.
Residente permanente (Green Card / LPR)
Mismas opciones que un ciudadano, con documentación adicional.
Los residentes permanentes legales tienen acceso a los mismos préstamos que los ciudadanos estadounidenses. Necesitarás presentar tu Green Card vigente y, generalmente, un SSN válido. Algunos prestamistas pueden pedir prueba de residencia permanente continua.
Opciones comunes:
Consejo: Si tu Green Card es condicional (de 2 años), habla con el prestamista sobre qué documentación adicional necesitas.
Visa de trabajo (H-1B, L-1, O-1, etc.)
Convencional y algunos programas específicos de prestamistas.
Las visas de trabajo no califican para FHA desde los cambios de HUD en 2026, pero muchos prestamistas ofrecen préstamos convencionales. Requieren que tu visa tenga vigencia suficiente (generalmente al menos 1-2 años), historial crediticio en EE.UU. e ingresos estables.
Opciones comunes:
Consejo: Asegúrate de que tu visa esté vigente durante todo el proceso y pregunta si el prestamista requiere renovación pendiente.
DACA / EAD
Convencional, portfolio loans y programas estatales según el prestamista.
DACA no es elegible para préstamos respaldados por el gobierno federal, pero existen opciones privadas. Algunos prestamistas convencionales y bancos comunitarios aceptan beneficiarios de DACA con EAD vigente, historial crediticio e ingresos documentados. Los requisitos varían ampliamente.
Opciones comunes:
Consejo: Busca prestamistas con experiencia en DACA y pregunta directamente si aceptan tu tipo de EAD antes de iniciar el proceso.
Contribuyente con ITIN
Programas ITIN de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados.
Si declaras impuestos con ITIN en lugar de SSN, algunas instituciones financieras ofrecen préstamos hipotecarios ITIN. Generalmente requieren más enganche (15-25%), ingresos documentados con declaraciones de impuestos y un historial de pagos sólido.
Opciones comunes:
Consejo: Construir crédito con ITIN y mantener un historial de pagos a tiempo mejora tus opciones.
Asilo o TPS pendiente
Opciones limitadas; alternativas mientras avanza tu caso.
Si tienes un caso de asilo o TPS pendiente, tu elegibilidad depende de si tienes un EAD vigente y de la política del prestamista. Algunos bancos aceptan EADs, mientras que otros requieren residencia permanente. Si aún no calificas, enfócate en construir crédito, ahorrar y consultar con un consejero de vivienda HUD.
Opciones comunes:
Consejo: Mantén tu EAD vigente y documenta todos los ingresos. Un consejero de vivienda puede ayudarte a crear un plan mientras tu caso avanza.
Documentos que Generalmente Necesitarás
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Un consejero de vivienda aprobado por HUD puede orientarte gratis o a bajo costo, sin importar tu estatus migratorio.
Información educativa general. Las políticas cambian y varían por prestamista. Verifica los requisitos actuales con prestamistas aprobados y consejeros de vivienda HUD.
Datos: HUD / FHA / CFPB 2026
Actualizado: Julio 2026