Tu Estatus No Define Tu Sueño de Casa Propia
En MiCasaPrestamo creemos que todas las familias latinas merecen información clara y gratuita para comprar casa en Estados Unidos. Ciudadanos, residentes permanentes, titulares de visa de trabajo, beneficiarios de DACA, personas con TPS y contribuyentes con ITIN pueden tener opciones de financiamiento. Esta guía te ayuda a identificar el camino correcto según tu situación.
El estatus migratorio determina qué programas de hipoteca puedes usar, pero no determina si puedes ser propietario. Cada prestamista tiene sus propias reglas (llamadas "overlays"), por eso es importante comparar varias opciones y, si es posible, trabajar con un consejero de vivienda aprobado por HUD.
Matriz de Estatus y Hipotecas Disponibles
Esta tabla resume qué tipos de hipoteca generalmente están disponibles según tu estatus. Los requisitos exactos varían por prestamista y ubicación.
| Estatus migratorio | Hipotecas federales | Convencional / privado | Otros programas |
|---|---|---|---|
| Ciudadano EE.UU. | FHA, VA*, USDA | Sí | DPA estatales y locales |
| Residente permanente (Green Card) | FHA, VA*, USDA | Sí | DPA estatales y locales |
| Visa de trabajo (H-1B, L-1, etc.) | Generalmente no | Sí, con requisitos | Portfolio loans, bancos locales |
| DACA / EAD | No | Algunos prestamistas | Portfolio loans, estatales, CDFIs |
| TPS / Asilo pendiente | Generalmente no | Con EAD vigente | Asesoría HUD, programas locales |
| ITIN filer | No | Programas ITIN | Bancos comunitarios, credit unions |
*Nota: VA requiere servicio militar elegible, independientemente del estatus migratorio. Consulta nuestra guía VA para más detalles.
Opciones por Estatus Migratorio
Ciudadano estadounidense
Acceso a todos los programas de hipoteca y asistencia estatal.
Como ciudadano, puedes acceder a hipotecas convencionales, FHA, VA (si eres veterano o militar activo), USDA y programas estatales. El proceso requiere ingresos estables, crédito demostrable y fondos para enganche y costos de cierre.
Opciones comunes
Documentos clave
- •SSN
- •Identificación válida
- •2 años de declaraciones de impuestos
- •Comprobante de ingresos
Residente permanente (Green Card / LPR)
Mismas opciones que un ciudadano, con documentación adicional.
Los residentes permanentes legales tienen acceso a los mismos hipotecas que los ciudadanos estadounidenses. Necesitarás presentar tu Green Card vigente y, generalmente, un SSN válido. Algunos prestamistas pueden pedir prueba de residencia permanente continua.
Opciones comunes
Documentos clave
- •Green Card vigente
- •SSN
- •Identificación válida
- •2 años de declaraciones de impuestos
Visa de trabajo (H-1B, L-1, O-1, etc.)
Convencional y programas específicos de prestamistas.
Las visas de trabajo no califican para hipotecas respaldados por el gobierno federal como FHA o USDA, pero muchos prestamistas ofrecen hipotecas convencionales. Requieren que tu visa tenga vigencia suficiente (generalmente al menos 1-2 años), historial crediticio en EE.UU. e ingresos estables.
Opciones comunes
Documentos clave
- •Pasaporte vigente
- •Visa de trabajo vigente
- •SSN o ITIN según prestamista
- •Carta del empleador
DACA / EAD
Convencional, portfolio loans y programas estatales según el prestamista.
DACA no es elegible para hipotecas respaldados por el gobierno federal, pero existen opciones privadas. Algunos prestamistas convencionales y bancos comunitarios aceptan beneficiarios de DACA con EAD vigente, historial crediticio e ingresos documentados. Los requisitos varían ampliamente.
Opciones comunes
Documentos clave
- •Documento de DACA vigente
- •EAD vigente
- •2 años de declaraciones
- •Identificación válida
TPS / Asilo pendiente
Opciones limitadas; alternativas mientras avanza tu caso.
Si tienes un caso de asilo o TPS pendiente, tu elegibilidad depende de si tienes un EAD vigente y de la política del prestamista. Algunos bancos aceptan EADs, mientras que otros requieren residencia permanente. Si aún no calificas, enfócate en construir crédito, ahorrar y consultar con un consejero de vivienda HUD.
Opciones comunes
Documentos clave
- •EAD vigente (si aplica)
- •Documentación de TPS o asilo
- •ITIN o SSN según programa
- •Comprobante de ingresos
Contribuyente con ITIN
Programas ITIN de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados.
Si declaras impuestos con ITIN en lugar de SSN, algunas instituciones financieras ofrecen hipotecas hipotecarios ITIN. Generalmente requieren más enganche (15-25%), ingresos documentados con declaraciones de impuestos y un historial de pagos sólido.
Opciones comunes
Documentos clave
- •ITIN vigente
- •Últimas 2 declaraciones de impuestos
- •Estados de cuenta
- •Comprobante de ingresos
Enganche y Costos a Considerar
FHA / VA / USDA
0% – 3.5%
Con SSN y elegibilidad federal
Convencional
3% – 20%
Según crédito e ingresos
ITIN / Portfolio
15% – 25%
Mayor enganche, tasas variables
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Datos: HUD / FHA / CFPB / IRS 2026
Actualizado: Julio 2026