¿Qué es un Préstamo Convencional?
Un préstamo convencional es una hipoteca no asegurada ni respaldada por el gobierno federal. En lugar de FHA o VA, estos préstamos son respaldados por Fannie Mae o Freddie Mac, las dos empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) que compran préstamos en el mercado secundario. Los préstamos convencionales son el tipo de hipoteca más común en los Estados Unidos.
Beneficios Clave:
Enganche desde 3%
Programas con 3-5% de enganche
PMI Cancelable
Se elimina al 78% de capital acumulado
Flexibilidad de Propiedad
Segundas viviendas e inversión
Tasas Competitivas
Mejores tasas con buen crédito
¿Quién califica?
Requisitos principales
- Puntaje de crédito mínimo de 620 (740+ para las mejores tasas)
- DTI (relación deuda-ingreso) máximo de 43-45%
- Enganche mínimo del 3-5% (20% para evitar PMI)
- Empleo estable e historial de ingresos verificable por 2+ años
- Reservas suficientes (1-6 meses de pagos PITI según el prestamista)
- La propiedad debe ser residencia principal, segunda vivienda o inversión
Diferencia clave con FHA
A diferencia de FHA que acepta crédito desde 580, los préstamos convencionales requieren mínimo 620. Sin embargo, el PMI es cancelable, mientras que el MIP de FHA dura toda la vida del préstamo si tu enganche es menor al 10%.
Pros y Contras
Pros
Sin seguro PMI con 20% de enganche
Si das el 20% de enganche, no pagas seguro hipotecario privado (PMI), reduciendo tu pago mensual.
PMI cancelable
A diferencia del MIP de FHA, el PMI se cancela automáticamente al llegar al 78% del valor de la propiedad.
Mayor flexibilidad de propiedades
Puedes financiar casas unifamiliares, segundas viviendas, propiedades de inversión y multifamiliares.
Tasas competitivas
Generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos FHA para prestatarios con buen crédito.
Sin límites de préstamo FHA
Sujeto a los límites de préstamo conformista ($766,550 en 2026), pero más flexible que FHA en áreas de alto costo.
Contras
Requisitos de crédito más estrictos
Mínimo 620, pero necesitas 740+ para obtener las mejores tasas de interés.
Enganche más alto sin PMI
Necesitas 20% para evitar PMI; con menos de 20%, pagas PMI hasta llegar al 78% de equity.
DTI más restrictivo
Generalmente máximo 43-45%, menos flexible que FHA que permite hasta 56.9% con factores.
No respaldado por el gobierno
Si defaults, no hay seguro gubernamental protegiendo al prestamista, lo que hace los requisitos más estrictos.
Reservas requeridas
Muchos prestamistas requieren 1-6 meses de reservas (pagos PITI en el banco) después del cierre.
Convencional vs FHA
| Característica | Convencional | FHA |
|---|---|---|
| Enganche mínimo | 3-5% | 3.5% |
| Crédito mínimo | 620 | 580 |
| Seguro hipotecario | PMI (cancelable al 78%) | MIP (de por vida) |
| DTI máximo | 43-45% | Hasta 56.9% |
| Propiedades de inversión | Sí | No |
| Respaldo gubernamental | No | Sí |
Preguntas Frecuentes
Respuestas sobre préstamos convencionales
¿Cuál es el enganche mínimo?
3-5% con crédito de 620+. 20% para evitar PMI.
¿Cuándo se cancela el PMI?
Automáticamente al llegar al 78% del valor original de la propiedad.
¿Puedo comprar segunda vivienda?
Sí, los convencionales permiten segundas viviendas y propiedades de inversión.
¿Convencional o FHA?
Si tu crédito es 620+ y planeas dar 5%+, convencional suele ser mejor opción.
¿Listo para comprar tu casa?
Especialistas en préstamos convencionales pueden ayudarte a encontrar la mejor opción para tu situación.
Our conventional loan specialists can help you find the best option for your situation.
Datos: FHFA Límites de Préstamos Conformistas 2026
Actualizado: Junio 2026