Cómo Reparar y Disputar Tu Reporte de Crédito
Paso a paso para revisar tu reporte, disputar errores bajo la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA), y reconocer empresas legítimas de reparación de crédito frente a estafas.
Cómo Disputar Errores
Bajo la FCRA tienes derecho a disputar información inexacta en tu reporte de crédito.
Paso 1: Revisar tu reporte
Obtén tu reporte gratuito en AnnualCreditReport.com y marca errores.
Paso 2: Contactar al buró
Puedes disputar en línea, por teléfono o por correo. Incluye documentación de respaldo.
Direcciones útiles
- Equifax: equifax.com • Phone: (866) 349-5191
- Experian: experian.com • Phone: (888) 397-3742
- TransUnion: transunion.com • Phone: (800) 916-8800
Proceso Paso a Paso
- Revisa y marca los errores: nombres, cuentas que no reconoces, fechas, saldos.
- Reúne documentación: estados de cuenta, recibos, comunicaciones con el prestamista.
- Envía la disputa al buró: explica claramente cada error e incluye copias (no originales).
- Envía por correo certificado (recomendado): conservarás prueba de entrega.
- Espera la investigación: el buró debe investigar en 30 días y notificarte los resultados.
- Revisa la resolución: si se corrige, obtendrás un reporte actualizado. Si no, puedes agregar una declaración al archivo.
Qué Pueden y No Pueden Hacer las Empresas de Reparación
Qué PUEDEN hacer
- Ayudarte a entender tu reporte
- Asistirte en disputar información inexacta
- Ofrecer educación financiera y planes de mejora
Qué NO pueden hacer
- Eliminar información negativa precisa
- Garantizar un número específico de puntos
- Crear una nueva identidad crediticia
- Disputar repetidamente información veraz
Señales de Estafa en Reparación de Crédito
Evita compañías que:
- Cobran tarifas por adelantado antes de realizar servicios (ilegal según el Credit Repair Organizations Act)
- Aseguran resultados garantizados o aumentos específicos de puntaje
- Indican que pueden eliminar información veraz
- Presionan con tácticas de venta agresivas
- No entregan contrato escrito
ALERTA: Si te piden que no contactes a los burós directamente, cuelga y presenta una queja ante la FTC y CFPB.
DIY vs Empresas de Reparación
DIY (Reparación por tu cuenta)
- Gratuito - solo requiere tiempo
- Control total sobre la disputa
- Resultados pueden ser iguales a los servicios pagos
- Aprendes sobre tu crédito
Cuándo Considerar un Consejero
Considera agencias sin fines de lucro de asesoría crediticia o consejeros aprobados por HUD si necesitas ayuda con deuda o vivienda.
Recursos: HUD, CFPB
Recursos Reputables
CFPB
consumerfinance.gov - Guías, plantillas de carta y portal de quejas.
Buscar consejerosFTC
Investigaciones sobre estafas y pasos para recuperación ante robo de identidad.
consumer.ftc.govPlantilla CFPB
Plantilla de carta de disputa disponible en el CFPB.
Descargar plantillaHUD Housing Counselors
Asesoría gratuita aprobada por HUD para problemas de crédito relacionados con vivienda.
hud.gov/hcc¿Listo para disputar?
Descarga la plantilla de disputa del CFPB, reúne tu evidencia y envíala por correo certificado o en línea.