Florida es uno de los estados favoritos de los dreamers para comprar casa: no tiene impuesto estatal sobre la renta, tiene comunidades hispanas enormes y un mercado de vivienda con opciones para todos los presupuestos. Si tienes DACA y un permiso de trabajo vigente, puedes calificar para una hipoteca. Aquí te explicamos cómo hacerlo en Florida.
Tus opciones de hipoteca con DACA en Florida
Aunque los beneficiarios de DACA no califican para hipotecas FHA, tienes tres caminos principales en Florida:
Hipoteca convencional
Fannie Mae y Freddie Mac aceptan beneficiarios de DACA con EAD vigente y Seguro Social. Enganche desde 3% con buen crédito (620+). Es la opción con mejores tasas para dreamers.
Hipoteca de portafolio
Bancos que mantienen el hipoteca en su propio portafolio pueden ser más flexibles con los requisitos. Útil si tu crédito está entre 580 y 620 o si trabajas por cuenta propia.
Hipoteca con estados de cuenta
Si eres trabajador independiente, algunos prestamistas de Florida aceptan 12-24 meses de estados bancarios en lugar de W-2 para comprobar ingresos.
Para una comparación detallada de cada opción, lee nuestra guía completa de DACA y compra de vivienda.
Requisitos y documentos en Florida
- EAD vigente: tu permiso de trabajo debe estar activo y con fecha de vencimiento posterior al cierre.
- Seguro Social: con DACA tienes SSN, lo que te da acceso a hipotecas convencionales.
- Crédito 620+: para convencional; algunos prestamistas de portafolio aceptan desde 580.
- 2 años de historial laboral: declaraciones de impuestos, W-2 o 1099, y estados bancarios recientes.
- Enganche: desde 3% (convencional) hasta 10-25% (portafolio o estados de cuenta).
Regla de oro: renueva tu DACA a tiempo
Renueva tu DACA y tu EAD al menos 6 meses antes de la expiración. Si tu permiso vence durante el proceso de hipoteca, el prestamista puede pausar o cancelar el cierre. Mantén copias de todas tus aprobaciones de DACA anteriores.
Dónde comprar en Florida con DACA
Miami y el sur de Florida
La comunidad hispana más grande del estado. Muchos prestamistas con experiencia en DACA, aunque los precios son más altos.
Orlando y Kissimmee
Precios más accesibles que Miami, crecimiento laboral fuerte y barrios ideales para primeros compradores.
Tampa Bay
Mercado balanceado con buenas opciones de vivienda y programas locales de asistencia.
Jacksonville
Los precios más bajos entre las grandes ciudades de Florida, con costos de cierre menores.
Compara precios por ciudad en nuestra página de hipotecas en Florida.
Asistencia de enganche en Florida
Florida Housing Finance Corporation administra programas como Florida Assist y Hometown Heroes, pero la mayoría requiere ciudadanía o residencia permanente. Con DACA, pregunta por programas de condado y ciudad — algunos aceptan dreamers con EAD vigente. Un consejero de vivienda aprobado por HUD puede orientarte gratis. Revisa también nuestra guía de programas de asistencia de enganche y la guía del consejero de vivienda HUD.
Pasos para comprar tu casa en Florida
- 1
Confirma tu estatus DACA
Verifica que tu EAD esté vigente y programa tu renovación si vence en menos de 12 meses.
- 2
Revisa tu crédito
Apunta a 620+ para hipotecas convencionales. Si estás por debajo, trabaja en tu puntaje primero.
- 3
Ahorra el enganche
Desde 3% para convencional. Suma 2-5% adicional para costos de cierre y reservas.
- 4
Obtén pre-aprobación
Compara al menos 3 prestamistas en Florida que trabajen con DACA. Pregunta directamente: "¿Aceptan beneficiarios de DACA?"
- 5
Busca casa con agente
Elige un agente con experiencia en compradores con DACA que hable español.
- 6
Cierra tu hipoteca
En Florida el cierre toma 30-45 días. Considera un seguro contra inundaciones si la zona lo requiere.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar casa en Florida si tengo DACA?
Sí. Los beneficiarios de DACA pueden comprar casa en Florida con hipotecas convencionales, hipotecas de portafolio u opciones con ITIN. Aunque no calificas para hipotecas FHA, Florida tiene muchos prestamistas que trabajan con dreamers.
¿Qué documentos necesito para una hipoteca con DACA en Florida?
Necesitas tu EAD (permiso de trabajo) vigente, carta de aprobación de DACA, Seguro Social, declaraciones de impuestos de 2 años, estados bancarios de 2 meses y talones de pago recientes. Mantén tu DACA renovado durante todo el proceso.
¿Cuánto enganche necesito en Florida con DACA?
Con hipotecas convencionales puedes empezar con 3-5% de enganche si tu crédito es bueno (620+). Si usas un hipoteca de portafolio o ITIN, espera entre 10% y 25%. Florida también tiene programas de asistencia de enganche que algunos dreamers pueden usar.
¿Qué pasa si mi DACA expira durante la compra?
Renueva tu DACA al menos 6 meses antes de la expiración. Si tu EAD vence en medio del proceso, el prestamista puede pausar el hipoteca hasta que presentes la renovación. Nunca dejes que tu estatus expire durante el cierre.
¿Qué ciudades de Florida son mejores para comprar con DACA?
Miami, Orlando y Tampa tienen las comunidades hispanas más grandes y más prestamistas que conocen el proceso con DACA. Orlando suele tener precios más accesibles que Miami, y áreas como Kissimmee y Lakeland ofrecen buenas opciones para primeros compradores.
¿Puedo usar programas de asistencia de enganche en Florida con DACA?
Algunos programas estatales como Florida Hometown Heroes requieren ciudadanía o residencia permanente, pero ciertos programas locales y de condado aceptan dreamers con EAD vigente. Pregunta a un consejero de vivienda aprobado por HUD antes de descartar opciones.
Sigue aprendiendo
- DACA y compra de vivienda — todas tus opciones de hipoteca como dreamer.
- FHA para inmigrantes — quiénes califican y por qué DACA es la excepción.
- Construir crédito desde cero — llega al puntaje 620+ más rápido.
- Inmigración y hipoteca — opciones según tu estatus migratorio.
Datos: HUD, CFPB, FHFA, Florida Housing — 2026
Actualizado: Agosto 2026