HUD confirma caída de préstamos FHA para residentes no permanentes de 6% a casi cero

¿Qué pasó?

HUD publicó el 9 de octubre de 2026 nuevos datos sobre el impacto de su política de restringir préstamos FHA a residentes no permanentes. Según datos de Intercontinental Exchange (ICE) compartidos con HousingWire, la proporción de préstamos FHA a residentes no permanentes cayó de 5.8% antes de la política a aproximadamente 0.1% después.

El cambio entró en vigor el 25 de mayo de 2025. HUD emitió la Mortgagee Letter 2025-09 y la Title I Letter 490. Estos documentos eliminaron la categoría de "residente no permanente" de los programas FHA de una sola familia. El resultado: prácticamente cero préstamos FHA nuevos para este grupo.

Antes del cambio, los residentes no permanentes representaban alrededor del 5.8% de las originaciones FHA de compra y el 5.6% de las hipotecas de compra en todo el mercado. Después, su participación en préstamos FHA de compra cayó a 0.1%. Su participación en hipotecas de compra de todos los tipos bajó 2.2 puntos porcentuales hasta 3.4%.

Detalles

El impacto varía según la ciudad. ICE analizó mercados donde los residentes no permanentes tenían una participación elevada antes del cambio:

Los datos sugieren que los préstamos convencionales no compensaron completamente la caída en préstamos FHA. El volumen de residentes no permanentes en préstamos convencionales prime conformes se mantuvo relativamente estable en lugar de aumentar en cantidad comparable.

Michael Brown, especialista en préstamos hipotecarios de Churchill Mortgage en Tennessee, confirmó que muchos prestatarios ahora buscan préstamos convencionales. Fannie Mae y Freddie Mac permiten a residentes no permanentes obtener financiamiento. También existen préstamos no-QM como alternativa, aunque suelen requerir pago inicial más alto o mejores puntajes de crédito.

Qué significa para ti

Si tienes estatus no permanente o estás en proceso de ajuste de estatus, la puerta al préstamo FHA con 3.5% de pago inicial está cerrada por ahora. Pero no significa que no puedas comprar casa.

Los préstamos convencionales con Fannie Mae o Freddie Mac siguen siendo una opción. Estos programas permiten a residentes no permanentes calificar con documentación válida de estatus migratorio. El pago inicial suele ser de 5% a 20% según el perfil del prestatario.

Para compradores con ITIN, los préstamos ITIN convencionales siguen disponibles a través de prestamistas privados. Estos préstamos suelen requerir un pago inicial de 20% y tasas entre 8.5% y 9.5% en el entorno actual. No son ideales, pero siguen siendo una ruta viable para la propiedad de vivienda.

Revisa tu situación con un prestamista que entienda perfiles migratorios. Algunos especializan sus productos para residentes no permanentes. Usa nuestra [guía de opciones de préstamos](/guias/tipos-de-prestamos) para entender qué programas aplican a tu caso específico.